近年时兴财经术语「亨利族」，意指高收入但未达富裕阶层的一批人。 (High Earner but Not Rich Yet "HENRYs")。当然「富有」定义在每个人内心不同。

但高收入群的「亨利族」仍然较普通上班族更有条件晋身富裕一族。关键是要懂得理财。

「亨利族」一词最早见于2003年的《财富》("Fortune")杂志，所指的是出生于1981至2000年、目前年龄介乎25岁至44岁，年收入约10万至25万美元的族群，其职涯发展仍处于上升阶段。经计算后，「亨利族」除了享有高薪，亦享有累积财富的时间优势。以30岁职场人士为例，退休前会有近35年的投资期，并可享有风险承受优势。

现实是不少亨利族跌入两大谬误中，一是月光族，另一就是存钱存过头了，即中了「过度存款」的陷阱，部分甚至钱愈存愈少，同时失去生活质素。先讲月光族，这批亨利族成长于互联网时代，消费观念和生活方式受全球化影响，不少虽是高学历但背负高昂学债及房租等巨大经济压力；同期消费力强，追求个性的商品和服务，部分涉猎奢侈品，往往「赚埋唔够俾使费」。

至于过度储蓄（Over-saving）的盲点其实是缺乏规划，有统计指31%亨利族从无制定财务目标，24%订了规划但是从不检视。如果没有订定财务目标，亨利族容易被恐惧与不确定性影响消费决策，导致一味牺牲现有生活，少了财务投资甚至是生活品质。这情景在早前新冠疫情最明显，不少亨利族停业、单靠存款过活，同时面对高通胀蚕食购买力冲击。他们应对失业、通胀能力明显较「富裕」人士弱。

原来在财富管理行业，明确将「富有」分为三个层次，分别是第一层入门级的「大众富人」，拥有10万美元流动资产；第二层是「高净值人士」，拥有100万美元以上的流动资产；至于最高一层的门槛3000万美元，被称为「超高净值人士」。亨利族在「大众富人」门槛挣扎，努力向第二层 「高净值人士」 进发。问题是如何做到？

基金经理通常建议亨利族利用年轻优势、资产配置打造个人财务自由蓝图，提早迈向富裕族。除了利用时间复利优势，亨利族年轻人还有风险承受优势，因此更可透过提高风险性资产（如股票）比重来增加潜在报酬，但市场始终存在不确定性，投资需避免将资金单一重押，故此透过资产配置分散，投资之路才能走得长久。

不少更建议亨利族群善用定期定额的投资方式，可以克服人性追高杀低的弱点，有条件将市场的波动转为机会。当然再加入理性消费，脱离亨利族指日可待！

编辑、报道：劳家乐