在小时候，父亲是我们家庭的经济支柱，他辛勤工作养活一家五口，所以他购买了长期人寿保险，以防万一发生不幸，也可以保障家人。当我投身社会，并在一家跨国银行负责区域财富管理部门时，人寿保险业务是主要产品线之一，当时我发现不少同事和客户都较专注于投资产品，却没有意识到购买个人保险的好处，产生这种误解的原因之一，相信是因为他们着眼于保险与投资产品的收益比较，忽略了风险管理的需要。

不过，近十年本港的保险市场已日益成熟，随着香港家庭的财富不断累积，再加上生活成本持续上升，同时储蓄利率却处于较低水平，保险的概念也渐渐由人寿保障及危疾理赔，扩展至财富积累和财富传承。市面上的保险五花八门，有时难免令人难以全面理解，为了帮助读者轻松地了解选择合适自己的个人保险，我尝试以咖啡 这种大家都熟悉的饮品来做比喻。

保险如饮咖啡　糖奶任君选择

喝咖啡的人，都知道咖啡只是一个广泛的统称，有人喜欢加满泡沫的Cappuccino，有人就偏爱加奶的Latte，但所有意式咖啡的花样，基底都来自一杯最纯粹的意式特浓咖啡（Espresso）。

Espresso：在保险产品中的Espresso，便是定期人寿保险。这种保险能提供最基本的要素，目的也最纯粹，就是在面对严重残疾或死亡的情况下，向受益人（通常是家人）提供财务保护。

Latte：当你添加牛奶来减少特浓咖啡的苦味时，Espresso 变成了 Latte，就像添加了具保证现金价值和额外（非保证）奖金的长期人寿保险。

Cappuccino：一杯牛奶泡沫丰盈的Cappuccino，则就似投资连结保险一样，有可能为你带来更高的潜在回报，但随之而来的是更高的潜在风险。

Mocha：在冬季时，添加了巧克力牛奶的咖啡，化身为Mocha， 就像年金保险在冬季（退休后）为你带来温暖而甜蜜的定期现金流。

希望透过咖啡这个比喻，读者能简单地分别不同类型的保险产品。除了这些基本保险类型外，以下一些新式的保险产品，包括合资格的医疗和年金计划，除了提供保障，更可以用来扣税，各位不妨考虑利用它们来节省一些金钱。