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香港家书

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主持人:张凤萍

《香港家书》
星期六 09:00-09:20 a.m.

编导:张凤萍
监制:林嘉瑜

透过书信形式,分析社会现象,细诉个人感受。



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22/01/2022

科大工商管理学院资深副院长、商业统计及营运学系讲座教授 许佳龙——推广电子支付 需要先了解市民消费习惯

*标题由编辑所加

张老师,您好:

久未问候,想你工作一切顺利,身心康泰。最近,政府推出第三期消费券计划,相信你也收到款项,开始用电子支付消费了。

关心金融科技和金融服务普及化的人都会留意「普惠金融」 (Financial inclusion)的发展趋势。所谓普惠金融,是联合国于2005年提出的金融服务概念,意指普罗大众均有平等机会获得负责任、可持续的金融服务。举个例子,有电讯商于 2007年在非洲大陆推出一项行动支付服务,容许用户经由一般手机发出短讯给收款人,对方就能够收到付款,完成支付。这是一个很简单但有效的应用,因为未能取得银行户口或支付服务的人,可以另辟蹊径,用普通的手机透过网络平台,便可以取得传统金融行业提供的支付服务。

看到这个例子,似乎令人以为推广流动支付轻而易举,只要有一个手机和手机网络提供服务、就可以很容易把流动支付普及化,尤其看到内地,电子支付几乎已做到全民普及,于是反观目前香港使用电子支付的情况,不期然产生疑惑,为什么电支付在本港的发展迄今还是那么「落后」?

最近,我们和本港一家大型零售集团做了一项研究,得到一些有趣的发现。据调研的分析结果显示,有近三成交易仍然透过现金进行支付。诚然,用电子支付那么简单,既不用携带现金,也省却了找续麻烦,为什么香港人到日常大型零售店,仍然用现金支付?是香港的服务供应商没有提供足够的电子支付渠道?是电子支付应用程式的选项不多吗?还是大众使用电子支付缺乏诱因?

除了诱因,我们发现其余的因素都未能成立,因为和我们合作做调研的零售集团,几乎提供了在香港可以使用的所有电子支付选项,包括信用卡,八达通,和其他手机流动支付系统。

我们的研究也发现,不用电子支付的因素,与年龄、学历和性别无关,其中一个有较大相关性的因素,是交易的银码。银码愈小,倾向用现金的人数比例愈高;银码愈大,使用现金支付的比例则慢慢减少。

这些发现仍未能圆满解答我们的问题,因为电子支付的其中一个原意,就是为了方便小额的交易支付,如八达通本身,就有一个储值上限。

用不用电子支付,按我们的初步推测,很大机会是和习惯有关。香港人很习惯带现金、甚或对使用电子支付有一些忧虑,包括结算会不会出错?用信用卡会不会超出信用限额或忘记付款而需要支付额外利息?林林总总,故而始终无法改变使用现金支付的习惯。

还有,香港人与外国人有一个不同的消费现象。外国人喜欢用信用卡,就算朋友间一起在餐厅用膳,各人都惯用信用卡支付,各自支付自己的部分,而餐厅亦十分接受「分单」,「各付各的费用」,但在香港,相信没有商店或餐厅接受这种支付方式;而且不少香港人都有一个感觉,认为小额交易用信用卡支付并不受观迎,令使用现金支付的习惯更形根深柢固。

今次政府推出电子消费券,对一些过去没有使用电子支付的市民,学懂如何使用,无疑有一定作用,但即使下载了电子支付应用程式、懂得使用支付应用程式的人,未来仍然有机会倾向使用现金,很明显,普惠金融概念在香港这场景并非只涉及提供服务这么简单。

那如何改变人们使用现金支付的习惯?我相信首先要了解市民用现金而不用电子支付的诱因是什么。推广电子支付,不是一个只需提供电子支付交易方便的课题,重点是要明白市民的生活习惯,了解他们采用消费支付方式的思虑和诱因,设计出一个包含方便性和经济性的电子支付生态系统,从而慢慢扭转市民倾向使用现金支付的习惯。

另一方面,只提供电子支付交易系统并不足够,我们亦必须提高交易配套,如呼吁商户鼓励顾客用电子支付进行小额交易,及保障顾客用电子支付后遇上纠纷的权益,都可能是有效推动电子支付的方向。

张老师,希望你看完这封信后,对电子支付的普及有进一步认识,我们可以一起提升其好处及日常生活的应用。

 

祝好

 

佳龙

2022年1月

22/01/2022 - 足本 Full (HKT 09:10 - 09:25)

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中大地理与资源管理学系副教授严鸿霖——制定减排政策不妨加入最新科研成果

主持人:张凤萍

*标题由编辑所加

爸爸妈妈:

我近日和一班好友行凰凰山。当日不但天气炎热,空气质素也不太好。当我快到达山顶时,回首一望,眼见东涌和机场被雾霾笼罩着。作为研究空气污染的学者,我心里有些感触。 

香港虽然是个好细的地方,但香港是一个国际城市,空气质素的好与坏,不但对本地人的健康有影响,对城市形象都十分重要。根据世界卫生组织的计算,户外空气污染每年导致四百二十万人提早死亡,空气污染已经成为全球其中一个重点要解决的环境问题。 

全世界不同国家都致力制定减排政策,香港上个月也推出《香港清新空气蓝图2035》,列出六大应对空气质素策略,包括绿色运输、全面减排、宜居环境、洁净能源、科学管理和区域协同。我认为香港减排的政策有几点需要注意。 

首先,要达至真正有效的减排,需要通过改变人的行为。电动车普及虽然可以把原本汽车排出的污染物搬到去电厂的烟囱口,有效解决路边空气污染的问题,但电动车用电推动,所以不是零排放的。 

在过去十年,香港已登记车辆数目由约66万增加到91万,增加大约40%。所以如果不改变我们依赖私家车的行为,最终都不能做到真正的零排放。所以政府要尽快落实政策提供诱因令市民多乘搭交通工具,例如制定政策令交通工具更快捷、方便、便宜和舒适。 

记得我当年在英国剑桥和美国波士顿每日踏单车上班的日子,可谓又环保又健康,如果有一日香港人都一起踏单车上班,就真的做到全民奥运了。所以我们要一个长远而全面的计划,看看如何真正做到香港行人友善和单车友善。 

另外,香港推出的其中一项政策入面提到,政府开展研究空气污染对人体健康影响,这方面的研究其实极其重要。一个户外工作的建筑工人和一个中学生的污染物暴露水平是不一样的。我建议政府应该做一个大型而有系统的市民污染物暴露水平评估,全面地了解空气污染对市民健康的影响。加上,在评估各项减排措施的时候,不但要计算空气污染物浓度水平变化,而且要评估对市民暴露污染物水平和健康风险的影响。我是世界卫生组织内全球空气污染和健康技术建议小组的专家委员,因此也希望把国际最新的空气暴露评估技术引入香港,令香港在这方面做得更加先进。 

最后,在制定政策的时候,要留意科研最新成果如何增加政策的成本效益。例如,臭氧在过去近十年增加了三成半,因此有效控制臭氧的增加是迫切的。我的研究发现,在制定控制臭氧政策的时候,同一减排量,当考虑「时空优化」后,成果效益可以增加接近三成,所以加入科研最新成果对制定政策是十分重要的。 

爸爸妈妈,你们时常到公园跑步,当天气太热或空气质素不好的日子,要避免户外运动,多饮水,注意身体变化,保重身体。 

鸿霖上

2021年7月31日

 

香港电台第一台

31/07/2021 - 足本 Full (HKT 09:10 - 09:25)

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