投资者及理财教育委员会主席杜淦堃——投资前应该先参考投资三部曲
敬爱的陈老师：
退休生活好吗？还有没有在网上买股票？您一向是位精明的投资者，相信您的投资为您带来稳定的回报。虽然我已毕业多年，但您在经济课课堂上，鼓励我们要「克勤克俭」，及「只有付出才有收获」的教诲，我还是铭记于心。这些金句对我在投资者及理财教育委员会(「投委会」)的工作，受用无穷。
毕业后，我除了加入了法律界，亦接受了「投委会」的公职。投委会是证券及期货事务监察委员会（证监会）辖下一间公营机构。我出任「投委会」主席已经两年，我们的工作是专责提升香港的投资者及理财教育，协助公众掌握投资理财所需的知识、态度及技能，然后作出有根据的投资及财务决定，明智理财。投委会获得四家金融监管机构，包括香港金融管理局、保险业监管局、强制性公积金计划管理局及证监会，以及教育局的支持。每次投委会推出教育活动，我便想起你那句「十年树木，百年树人」。我现在更加体会老师你当年的任重道远及耐性；毕竟，教育是一项长远的任务。
2022 年是投委会成立十周年的重要日子。这个日子对我们别具意义，尤其是喜见多年来的理财教育工作取得令人鼓舞的进展。投委会一直定期追踪香港人的金融理财知识和能 力 ， 根据经合组织 （OECD）设计而进行的「理财能力研究」结果显示，香港人的理财能力评分从 2015 年的 13.7 分提升至 2022 年的 14 分，是自进行研究以来的最高水平，显示港人对基本理财的认识不断提高。
不过，正所谓「你有张良计，我有过墙梯」，虽然香港人对理财的基本认识已提高，但市场上仍然出现不同类型的投资骗局。根据警方的数字，今年上半年的本港整体罪案总数增加了三成六，诈骗案的增加是主要因素之一。而近期虚拟资产平台 JPEX 涉及的怀疑诈骗个案，受影响的市民大约有 2,600 人，涉款超过 15.8 亿港元，令人震惊。
这些事件诚然令我感到非常难过，但从另一个角度来看，投委会亦把握事件引起广泛的报导和公众的关注，着力提供适切资源及建议，希望能提升市民大众的防骗意识 和对投资审慎思考，提升教育效益。
跨过第一个十年后，投委会将会继续全力推动及加强投资者教育的工作，希望市民积极善用投委会在社交媒体平台和网站上的资源，培养良好的投资和理财习惯，定期检视自己的投资行为和态度，彰显老师「克勤」及「只 有付出才有收获」的金句：要勤力做好功课才作投资决定。
随着数码科技的进步及社交媒体越来越受欢迎，港人在管理个人理财时所面对的新机遇和挑战不断增加。针对新兴的金融产品，好像虚拟资产为例，投委会网站早已设有虚拟资产专题网页，提供一系列有关虚拟资产的投资者教育资讯，帮助公众了解虚拟资产的特性和风险。希望市民能把握学习机会，作好预备以迎接金融数码科技的新机遇。
港人的理财知识及能力水平其实已属国际领先水准，正如我刚才提到的「理财能力研究」，在 2020 年，香港的理财知识评分在 26 个国家及经济体中排名第一，而行为和态度分别排名为第六位和第十四位，反映香港市民拥有良好的理财知识，但仍需积极改善他们的理财行为和态度。
就以虚拟资产为例，我知道，在大学和初入职场的青年人当中，不少青年人都有投资虚拟资产。投委会定期进行的「零售投资者研究」发现，在受访的投资者当中，过去一年曾买入虚拟资产的 18 岁至 29 岁的青年投资者，比例由 2021 年的一成二显著上升至今年的两成三，反映年轻人投资虚拟资产越来越普及。
虚拟资产是新事物，容易吸引青年人无可厚非，我关注的是青年人投资虚拟资产的动机和态度。我们的调查发现，追求短线回报以及担心错失机会都是投资者投资虚拟资产的主要原因。 无论投资者选择任何投资产品，都应该参考以下投资三部曲：
• 首先，要提高警觉，保护自己的财产。
• 此外，投资前要先了解有关产品的特性和风险，以选 择适合自己的投资产品。
• 最后，要谨慎投资并检视和反思自己的投资行为和态度。
事实上，数码科技不断创新，金融服务高速发展，为公众尤其是年轻一代带来更多机遇和挑战。青年人是社会的重要基石。对他们而言，加强理财知识、确立正确的投资态度和行为，使他们更有信心地管理自己的财务，以达成财务目标，希望实现个人梦想，至关重要。
有见及此，投委会亦推出针对青年人而设的网上投资者和理财教育活动，冀帮助青年人提升金融理财知识，加强年轻一代掌握管理个人财务的能力，贯彻您「克俭」的金句， 好好管理及保存自己的财产。
教育从来都没有捷径，教育投资者亦然。过去两年，我深深感受到社会各界人仕对投委会的支持，一起推动投资者及理财教育，我衷心感激。
我们希望不同持份者继续与我们携合作，达成投委会的使命，改善香港市民的财务福祉，不论其性别、种族、年龄或财务状况也能受惠。这样的话，我们将能合力巩固香港作为世界其中一个主要国际金融中心的地位。
陈老师，希望您在外一切安好，请紧记除了股票，也要投资在自己的健康上，期待将来可以探望您，届时再跟您分享投委会在推广投资者及理财教育的成果。
学生
淦堃上
2023年11月18日
